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2019-05-14 19:08:16 和讯名家 

  车险路难继,乃共识。

  自动化技术的提速、AI的到来、无人驾驶的莅临……车险的被颠覆与滑落是必然。

  2018年,仅8家公司车险实现承保盈利的现实中,非车险崛起大势所趋。无论是监管环境、创新力度、市场竞争程度等软条件,还是保费增速、市场份额等硬条件,非车颇多期待。

  全球最大保险市场——美国财险六成保费源自非车的数据,亦为中国财险之未来给出参考方向。

  天时与地利,2019年第一季度非车险活力大发、保费占比终破四成,直指半壁江山。万余产品竞逐,百舸争流。

  《今日保》继昨天推出《一季度车险综评:四年承保盈利周期终结,乍现多头双杀之局》,今日将复盘第一季度非车险经营境况,共觅未来。

  01

  车险份额一年跌去20个百分点:首破六成大关

  分享两组数字:

  ①57.7%。

  第一季度车险保费占财险公司保费比例。

  ②1994亿元的保费,同比2018年1季度的1917亿元,增幅仅4个百分点。

  第一季度,车险增速位居车险、企财险、货运险、责任险、农业保险、信用保证保险、意外险、健康险等财险公司八大主流险种倒数第一。

  两组数据的背后是:车险维持十年之市场份额保持七成以上的江湖地位,作古。

  2018年,中国车险保费7834亿元,同年财险公司保费收入11756亿元,车险保费占比66.6%。仅三个月,车险保费占财险公司保费比例下滑近10个百分点,为57.7%。

  2017年这一数字尚接近八成。一年余,二十个百分点悄然而去。

  市场份额下滑的另一个侧面,车险保费高增速成为历史。

  事实上,自2006年中国第一个强制险种——《机动车交通事故责任强制保险条例》(交强险)实施,中国车险多年来一直在70%以上的高市场份额运行,保费多保持在20%以上的增速,甚至30%、40%。

  即便2015年商车费改后,车险保费增速放缓,也接近10个百分点。今年第一季度已经不足5个百分点,3月当月车险保费增速不足2个百分点。

  低保费增幅与市场份额的滑落中,非车险的崛起成为必然。

  02

  大非车崛起:市场份额直指半壁江山

  第一季度,财险公司非车险保费收入1463亿元,占比43.2%,同比增速25%。

  同期车险保费增速4%,非车增速是之6倍余。主流非车险种保费增速几乎全线碾压车险保费增速,其中五大险种实现保费两位数增幅。

  2019年第一季度非车险条线保费增幅

  尤其是意外险和健康险成为保费增速最为强劲者,也是非车险保费快速增长的重要支撑。财险公司在意健险方面的发力猛于寿险公司。佐证之一,财险公司意外险、短期健康险保费规模大于寿险公司。

  两者合计505亿元的保费收入,占财险公司总保费14.6%。如果对比财险公司非车险保费,505亿元保费占比可达34.5%。

  遗憾的是,无论是意外险还是健康险,财险公司均处于承保亏损状态。

  03

  对标美国:非车险市场可达2万亿规模

  先看一组表格:

  2018年中美两国财险业务结构对比

  美国保险监督官协会数据:2018年美国财险市场保费收入6748亿美元。其中,第一大险种依旧是车险,比重为42.5%,恰和中国非车险保费比例相当。

  美国财险市场六成保费源自非车险,保费规模近4000亿美元。其中,家财险占比达到14.6%、其他责任险占比10.8%、职工失业保险8.6%、医疗责任保险1.4%,其他险种保费占比达到22.1%。

  反观2018年的中国非车险保费规模为3920亿元。与之相比,规模差距在2万亿元。

  看险种保费占比:中国车险占产险公司保费比例57.7%,第二大险种——健康险占产险公司保费比例10.4%,责任险占比6.6%、保证保险占比5.5%、企财险占比5%、农业险占比4.5%、意外险占比4.2%。

  同是政治、经济、人口大国,对标美国财险市场,可知中国财险市场的未来。

  再言深度转型的中国,亦需要保险行业真正参与至社会管理中。作为市场经济条件下风险管理的基本手段,保险在食品安全、环境污染、校园安全、基础设施建设等方面有着广阔的市场空间,皆是非车之空间。

  深度参与国家治理体系的政治意义、社会意义、行业意义、企业自身意义不言而喻,也是保险登堂入室之路,凸显专业属性与社会价值。

  04

  非车险的政策红利:八大险种实现承保盈利

  从利润情况看,非车也优于车险。

  企财险、家财险、工程险、责任险、保证保险、船舶保险、货运险、特殊风险保险等八大非车险种均实现了承保盈利。其中五个险种,承保利润率超过两位数。

  当然,非车险的盈利更考验技术、风控等专业能力。这也是当前财险公司的薄弱之地。

  回到现实:相比商车费改后,“报行合一”、“暂停分支机构新业务”、“罚款+撤职”等严监管,除农险等极少数险种,非车险在产品创新、费率管控等方面有着更为宽松的监管环境。

  如车险产品属审批制,大部分非车产品则实行注册制,监管在费率管制方面也较少干预。如此,促成了非车险足够的创新与发展空间。

  2018年,财险行业在售非车主险产品超过1.6万个,附加险超过15万个。

  如此繁多的种类,诉说的是市场的活力和空间的可能性。

  事实上,各大财险公司均在发力非车险。如人保在农险、健康险领域,平安、太保、大地等在保证保险领域的持续耕耘等。

  一句话总结:监管环境的宽松、市场的充分竞争,更具创新活力的非车险领域,存有更大的市场机遇。

本文首发于微信公众号:今日保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑: HN666)
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